Процедура банкротства физических лиц — это законный способ списать долги по кредитам, займам и ЖКХ, если выплатить их нет возможности. С 2015 года граждане России могут признать себя банкротами через арбитражный суд, а с 2020 года — через МФЦ бесплатно. В этой статье разбираем, как происходит банкротство, какие условия нужно соблюсти и сколько времени занимает процедура.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица — это признание гражданина неспособным исполнять денежные обязательства перед кредиторами. После завершения процедуры все оставшиеся долги списываются, а кредиторы теряют право требовать их возврата. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Условия для банкротства физических лиц
Чтобы начать процедуру банкротства физических лиц, необходимо соответствовать следующим условиям:
- Сумма долга — от 300 000 рублей (для судебного банкротства). Для банкротства через МФЦ — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Наличие просроченных обязательств — гражданин не может исполнять денежные требования кредиторов.
- Неплатёжеспособность — доходов и имущества недостаточно для погашения долгов.
Подать на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы или налоговая служба. При сумме долга свыше 500 000 рублей и просрочке более 3 месяцев должник обязан подать заявление самостоятельно.
Способы банкротства: через суд или МФЦ
Существует два способа пройти процедуру банкротства:
- Судебное банкротство — через арбитражный суд. Подходит для долгов от 300 000 рублей. Процедуру ведёт арбитражный управляющий. Средний срок — от 6 до 11 месяцев.
- Внесудебное банкротство — через МФЦ. Бесплатно, без суда и управляющего. Подходит для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей при наличии закрытых исполнительных производств. Срок — 6 месяцев.
Подробнее про каждый способ читайте в наших статьях: банкротство через суд и банкротство через МФЦ.
Процедура банкротства физического лица через суд: пошаговая инструкция
Шаг 1. Оценка ситуации и подготовка
Прежде чем подавать заявление, важно оценить целесообразность банкротства. Необходимо собрать информацию о сумме долгов, составе имущества, доходах. На этом этапе рекомендуется получить консультацию юриста по банкротству — специалист оценит ситуацию и выберет оптимальную стратегию.
Шаг 2. Сбор документов
Для подачи заявления в арбитражный суд потребуется:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Список всех кредиторов с указанием сумм задолженностей.
- Кредитные договоры, расписки, судебные решения.
- Справки о доходах за последние 3 года.
- Выписки по банковским счетам.
- Документы на имущество (недвижимость, автомобили, ценные бумаги).
- Сведения о совершённых за последние 3 года сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
Шаг 3. Подача заявления в арбитражный суд
Заявление о признании банкротом подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Одновременно необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), из членов которой суд назначит финансового управляющего. Госпошлина составляет 300 рублей.
Шаг 4. Назначение финансового управляющего
Суд назначает финансового управляющего, который ведёт всю процедуру: анализирует финансовое положение должника, формирует реестр кредиторов, контролирует сделки. Вознаграждение управляющего — 25 000 рублей, вносится на депозит суда при подаче заявления.
Шаг 5. Реструктуризация долгов или реализация имущества
После принятия заявления суд вводит одну из двух процедур:
- Реструктуризация долгов — разрабатывается план погашения долгов сроком до 3 лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход.
- Реализация имущества — имущество должника продаётся на торгах, вырученные деньги распределяются между кредиторами. Это основная процедура для большинства граждан.
Шаг 6. Завершение процедуры и списание долгов
После завершения реализации имущества суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. Все оставшиеся долги перед кредиторами списываются.
Сроки процедуры банкротства
Общий срок банкротства физического лица через суд составляет от 6 до 12 месяцев. Сроки зависят от сложности дела, количества кредиторов и наличия имущества. Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно 6 месяцев.
Какое имущество не заберут при банкротстве
Не подлежит реализации следующее имущество должника:
- Единственное жильё (если оно не в ипотеке).
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода.
- Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь).
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности.
- Продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума.
- Домашние животные и скот.
Последствия банкротства физического лица
После завершения процедуры банкротства наступают следующие последствия:
- В течение 5 лет — при получении кредитов необходимо сообщать о факте банкротства.
- В течение 5 лет — нельзя повторно подать на банкротство.
- В течение 3 лет — нельзя занимать руководящие должности в организациях.
- В течение 10 лет — нельзя руководить банками и кредитными организациями.
Подробнее о последствиях читайте в нашей статье «Последствия банкротства физического лица».
Стоимость процедуры банкротства
Основные расходы при банкротстве через суд:
- Госпошлина — 300 рублей.
- Депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.
- Публикации в газете «Коммерсантъ» и на Федресурсе — от 15 000 рублей.
- Услуги юридической компании — зависят от сложности дела.
В компании «Банкрот Финанс» возможна оплата услуг в рассрочку на 11 месяцев без скрытых платежей.
Почему стоит обратиться к специалистам
Процедура банкротства включает множество юридических тонкостей: правильное составление заявления, взаимодействие с кредиторами, защита имущества от незаконных претензий. Ошибки на любом этапе могут затянуть дело или привести к отказу в списании долгов.
Юридическая компания «Банкрот Финанс» проводит процедуру банкротства физических лиц под ключ — берём на себя все этапы от сбора документов до получения определения суда о списании долгов. Оставьте заявку на сайте, чтобы получить бесплатную консультацию и узнать, подходит ли вам банкротство.
