Слово «банкротство» многие слышали, но не все понимают, что оно означает на практике. В этой статье объясняем простыми словами, что такое банкротство физических лиц, кому оно подходит и что происходит после его завершения.
Банкротство физических лиц — что это такое
Банкротство физического лица — это официальное признание гражданина неспособным выплатить долги. После завершения процедуры все оставшиеся долги по кредитам, займам и ЖКХ списываются, а кредиторы теряют право их требовать.
Простыми словами: если человек набрал кредиты и не может их вернуть — государство даёт ему возможность официально «обнулить» долги через суд или МФЦ. Это законная процедура, которая регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
С 2015 года, когда в России появилось банкротство для физических лиц, этой возможностью воспользовались уже более 1 миллиона граждан.
Кто такой банкрот
Банкрот — это гражданин, которого арбитражный суд признал неспособным исполнять денежные обязательства. Это не ругательство и не приговор. Это юридический статус, который даёт человеку право списать долги и начать финансовую жизнь заново.
Стать банкротом может любой гражданин России — работающий, безработный, пенсионер или индивидуальный предприниматель — при наличии оснований, установленных законом.
Когда можно подать на банкротство
Гражданин вправе подать на банкротство, если:
- Сумма долгов превышает 300 000 рублей (для судебного банкротства) или от 25 000 до 1 000 000 рублей (для банкротства через МФЦ).
- Нет возможности платить по долгам — доходов и имущества недостаточно для погашения.
- Есть просроченные обязательства перед кредиторами.
При сумме долга свыше 500 000 рублей и просрочке более 3 месяцев гражданин обязан подать заявление о банкротстве.
Какие долги можно списать через банкротство
Через банкротство списываются практически все виды долгов:
- Кредиты в банках — потребительские, автокредиты, кредитные карты.
- Займы в микрофинансовых организациях (МФО).
- Долги по распискам перед физическими лицами.
- Задолженность по ЖКХ — квартплата, свет, газ, вода.
- Налоговые долги и штрафы.
- Долги по договорам поручительства.
Не списываются через банкротство: алименты, долги по возмещению вреда здоровью, зарплатные долги (если должник — работодатель).
Два способа стать банкротом
В России существует два способа банкротства физических лиц:
- Судебное банкротство — через арбитражный суд. Подходит для долгов от 300 000 рублей. В процедуре участвует финансовый управляющий. Срок — 6–12 месяцев. Стоимость — от 40 000 рублей.
- Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, без суда. Подходит для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей при наличии закрытых исполнительных производств. Срок — 6 месяцев.
Как проходит процедура банкротства: коротко
- Подготовка — сбор документов, оценка ситуации, выбор СРО арбитражных управляющих.
- Подача заявления — в арбитражный суд по месту жительства.
- Введение процедуры — суд назначает финансового управляющего.
- Реализация имущества — управляющий продаёт имущество должника на торгах (кроме защищённого законом).
- Списание долгов — суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении от долгов.
Подробнее о каждом этапе читайте в статье «Процедура банкротства физических лиц».
Что сохраняется при банкротстве
Многие боятся, что при банкротстве заберут всё. Это не так. Закон защищает следующее имущество должника:
- Единственное жильё — квартира или дом, если они не в ипотеке.
- Предметы обычной домашней обстановки — мебель, бытовая техника.
- Одежда и личные вещи.
- Деньги в размере прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца.
- Имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей.
Что будет после банкротства
После завершения процедуры банкротства:
- Все указанные в деле долги списываются — кредиторы больше не вправе их требовать.
- Прекращаются звонки коллекторов и исполнительные производства.
- В течение 5 лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредитов.
- В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.
Работать, открыть ИП, жить в своей квартире и пользоваться банковскими картами — всё это можно сразу после завершения процедуры. Подробнее о последствиях читайте в статье «Последствия банкротства физического лица».
Сколько стоит банкротство
Стоимость банкротства зависит от выбранного способа:
- Через МФЦ — бесплатно.
- Через суд — госпошлина 300 рублей + депозит на управляющего 25 000 рублей + публикации от 15 000 рублей + услуги юридической компании.
В компании «Банкрот Финанс» оплата услуг доступна в рассрочку на 11 месяцев без скрытых платежей.
Банкротство — это стыдно?
Нет. Банкротство — это законный инструмент, который государство предоставляет гражданам для решения долговых проблем. Им пользуются врачи, учителя, предприниматели — люди из самых разных сфер, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Долговая яма — это не приговор, из неё есть законный выход.
С чего начать
Первый шаг — получить консультацию специалиста. Юридическая компания «Банкрот Финанс» проведёт бесплатный анализ вашей ситуации: оценит сумму долгов, состав имущества и выберет оптимальный способ банкротства. Оставьте заявку на сайте — специалист свяжется с вами в течение 15 минут.
