В финансовых реалиях важность кредитного рейтинга и кредитной истории для заемщика трудно переоценить. Эти понятия, несмотря на свою взаимосвязь, представляют собой разные аспекты оценки финансового поведения.
В статье рассмотрим основные аспекты этих двух понятий, их взаимосвязь, что важнее, а также способы исправления ошибок в кредитной истории.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это обобщенная оценка кредитоспособности заемщика, выраженная в баллах. Он позволяет банкам и другим кредитным учреждениям оценивать надежность заемщика и его способность выполнять финансовые обязательства. В Российской Федерации с января 2022 года для расчета кредитного рейтинга была внедрена единая шкала, которая варьируется от 1 до 999 баллов.
Кредитный рейтинг рассчитывается на основе анализа кредитной истории заемщика, в расчет входят следующие параметры:
- Своевременность платежей: если заемщик вносит платежи по графику, это положительно сказывается на его рейтинге. В противном случае, задержки и просрочки по платежам приводят к снижению баллов.
- Срок кредитной истории: чем дольше заемщик аккуратно использует кредиты, тем выше вероятность получения более высокого рейтинга.
- Частота обращений: частые заявки на кредитные продукты в короткий срок могут вызвать подозрения у кредиторов и способствовать снижению рейтинга.
- Долговая нагрузка.
Как узнать свой кредитный рейтинг? Это можно сделать через сервисы, где имеется возможность получить информацию о текущем состоянии кредитного рейтинга.
Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой последовательную запись финансового поведения заемщика, фиксируя все его взаимодействия с кредитными учреждениями. Параметры кредитной истории:
- Личные данные заемщика: ФИО, паспортные данные и СНИЛС.
- Информация обо всех заявках: данные о кредитных продуктах, даже тех, по которым был получен отказ.
- Текущие и закрытые кредиты: записи обо всех действующих кредитах, а также о тех, которые были погашены.
- Просроченные платежи: указание на наличие долгов по различным обязательствам, включая оплату ЖКУ и алименты.
- Процедуры банкротства: указание на статус банкротства заемщика, если такая ситуация имела место.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и может быть запрашиваемой как заемщиком, так и банками, которые принимают решения на ее основе. Информацию в БКИ передают различные финансовые учреждения, включая банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании.
Кредитная история и кредитный рейтинг – что важнее?
Кредитный рейтинг и кредитная история — два связанных, но отличающихся понятия:
- Кредитная история — это информация о финансовом поведении заемщика, тогда как кредитный рейтинг — это сгруппированная оценка на основе данной истории.
- Кредитный рейтинг предоставляет общую картину кредитоспособности заемщика в виде числового значения, в то время как кредитная история объясняет, как эта оценка была получена.
Хотя оба аспекта имеют значение при принятии кредитных решений, более существенное влияние на оценку заемщика оказывает именно кредитная история. Банки, рассматривая кредитные заявки, обращают внимание на полный объем информации о финансовом поведении клиента, который позволяет понять его надежность, способность выполнять обязательства и риски, связанные с кредитованием.
Таким образом, хороший кредитный рейтинг невозможен без качественной кредитной истории, поэтому важно поддерживать ее в хорошем состоянии.
Кто вправе получить информацию о кредитной истории?
Право на получение кредитной истории имеет сам заемщик, а также кредитные организации, которые запрашивают данную информацию в целях оценки риска. Заемщик может в любой момент обратиться в БКИ для получения своей кредитной истории, что позволяет ему контролировать состояние его финансовых данных и получать необходимую информацию о возможных ошибках.
Как исправить кредитный рейтинг?
Ошибки в кредитной истории могут существенно повлиять на кредитный рейтинг заемщика, поэтому важно знать, как их исправить. Основные шаги включают:
- Сбор необходимых документов: подтверждающие факты, касающиеся вашей кредитной истории.
- Направление заявки в БКИ: напишите в бюро кредитных историй с просьбой о внесении исправлений на основании ваших данных.
- Ожидание ответа: БКИ должно дать вам ответ на вашу заявку, и в некоторых случаях может потребоваться предоставление дополнительной информации.
- Проверка обновленной кредитной истории: после внесения исправлений важно проверить, были ли изменения учтены и какое влияние они оказали на ваш кредитный рейтинг.
Поддержание порядка в кредитной истории и активная работа над ее улучшением являются залогом успешного получения любых кредитов в дальнейшем.
Кроме того, следует понимать, что кредитная история подвержена влиянию не только текущих долгов и кредитных обязательств, но и таких аспектов, как частые запросы на новые кредиты, неоплаченные штрафы или задолженности по коммунальным услугам. Даже такие нюансы, как количество открытых кредитных карт и степень их использования, могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Поэтому регулярное наблюдение за вашими финансовыми действиями и умение справляться с возникающими трудностями — это не только защитная мера, но и путь к финансовой стабильности.
Консультации с финансовыми экспертами или участие в курсах по управлению личными финансами могут значительно помочь в формировании ответственного отношения к заимствованиям и погашению долгов. Так, для поддержания хорошей кредитной истории нужен комплексный подход и понимание ответственности за каждую финансовую операцию.
В какую компанию обратиться для оформления банкротства?
Если вы хотите улучшить свою кредитную историю или кредитный рейтинг, оставьте заявку на сайте Банкрот Финанс, и наши специалисты помогут вам разобраться с вашими финансовыми вопросами.
